Ruslar için kasvetli beklentiler 2020. Makroekonomik Analiz ve Uzun Menzilli Tahmin Merkezi'nin tahminlerine göre, Nisan ayı sonuna kadar Rus işsiz ordusu 10 milyon yeni gelenle doldurulabilir.
Ancak birçok Rus ipotek ve diğer kredilere sahiptir ve bankalar düzenli olarak aldıklarını geri vermek zorunda olduklarını hatırlatır. Ama para yoksa banka kredisi nasıl ödenir? Ve bu durumda hangi eylemlerden kaçınılmalıdır? Bu soruları avukatların, finans uzmanlarının ve bankaların kendilerinin önerilerini kullanarak cevaplayacağız. Gerçekten de, müşterinin yine de hemen olmasa da borcu geri ödemesi, kredi kuruluşlarının en çok ilgilendiği şeydir.
10. Mevcut kredinizi geri ödemek için başka bir bankadan borç almanıza gerek yok
Bir kriz durumunda yapılabilecek en kötü şey, mevcut borcu geri ödemeye çalışarak yeniden borç almaktır. Bu, borç deliğine doğrudan bir yoldur. Ve bir borcu geri ödediğinizde, ikincisi daha da fazla olabilir.
Yeni bir kredi almamak için ne yapmalı: borç yeniden yapılandırma hakkında düşünün (bu makalede daha ayrıntılı olarak konuşacağız). Program "Ev Defter Tutma" veya başka herhangi bir yardımı ile harcamaları izleyin. Bu, azaltılabilecek gereksiz maliyetleri belirlemeye yardımcı olacaktır.
9. Panik yok
Borç hatırlatma ile bankadan SMS, mahkeme tehditleri ile çağrılar - tüm bunlar çok tatsız. Ancak unutmayın: fiziksel olarak siz ve ailen güvende, koleksiyoncular veya alacaklılarınız adına hareket eden diğer kişiler psikolojik olarak “baskı yapabilir”, ancak fiziksel olarak değil. Faaliyetleri Art. 730-FZ sayılı Federal Yasa
Koleksiyoncular üstesinden gelirse ne yapmalı:
- Sizi telefon görüşmeleriyle eziyet etmekten kaçınmak için SIM kartı değiştirin (aile üyeleriniz için de aynısını yapmanız önerilir).
- Borcunuz 4 aydan büyükse, üçüncü taraflarla (koleksiyoncular) etkileşimde bulunmayı reddetme ifadesi yazın.
- Koleksiyonculardan tehditler gelirse, bunları bir ses kaydediciye veya telefona kaydedin ve kolluk kuvvetlerine başvurun.
8. Kredi aldığınız bankaya gidin
Davanızı mahkemeye götürene kadar bir bankadan gizlenmek, vadesi geçmiş bir krediyle ilgili bir sorunu çözmenin en iyi yolu değildir. Özellikle ipotek sana asılıyorsa. Konut kredisi alınırsa aile nerede yaşayacak?
Banka borcunuzu kötü olarak tanımakla ilgilenmiyor ve sizi güvenilmez bir borçlu olarak görüyorsunuz. Parayı iade etmek istiyor, geri vermeye hazırsınız, ama şimdi değil. Müzakere masasına oturun ve bir uzlaşma çözümü bulun.
Ne yapılabilir: kredi hizmetlerinin şartlarını değiştirme konusunda banka ile anlaşmalıdır.
7. Yeni bir ödeme planı üzerinde anlaşın
Bu yöntem, önümüzdeki 3-5 ay içinde borçlarını ödemeyi planlayan insanlar için uygundur.
Bankanın çağrı merkezini arayın ve kredinin ödenmesinde gecikmenin nedenini açıklayın. Bankadan ödeme tarihini kesinlikle paranızın olacağı ayın gününe ertelemesini isteyin (faydalar gelecek, maaş alacak, vb.).
Bu yöntem neden herkes için uygun değil: ödeme tarihini transfer etme yeteneği tüm bankalarda mevcut değildir.
6. Kredi ödemelerinin ödenmesinden kaynaklanan tam bir erteleme konusunda anlaşın
Para yoksa, ancak önümüzdeki birkaç ay içinde ortaya çıkacaklarsa, bu dönem için kredi ödemelerinin tamamen ertelenmesi konusunda banka ile anlaşmaya çalışın. Sadece parayı nereden aldığını açıkla.
Dikkate alınması önemlidir: kredi vadesi artacak ve banka kalan ödemelerde krediye olan faizi eşit olarak dağıtacaktır.
5. Bankadan borcu yeniden yapılandırmasını isteyin
Borcun yeniden yapılandırılması, kredi koşullarındaki bir değişikliktir. Örneğin,% 10 faiz oranıyla 2 yıl boyunca 200 bin ruble kredi aldınız. Ve her ay bankaya 9.229 ruble vermeleri gerekiyor.
Ancak borcun yeniden yapılandırılması durumunda, banka kredi süresini örneğin 3 yıla kadar uzatabilir, aylık ödemenin büyüklüğü azalacaktır. Veya başka bir bankadaki krediyi daha iyi faiz oranıyla yeniden finanse edebilirsiniz. Henüz bankaya borçlu değilseniz, bu iyi bir çıkış yolu.
Bir banka borcunun yeniden yapılandırılması: Yazılı olarak bankadan vade tarihini veya ödeme planını değiştirmesini isteyin. Ödeme programını çok fazla uzatmaya çalışmayın, herhangi bir bankanın 50 bin ruble tüketici kredisi iade etmek için 3 yıl veya daha fazla beklemeyi kabul etmesi olası değildir.
4. Borcun yeniden yapılandırılmasına yardımcı olabilecek tüm belgeleri toplayın
Şu anda bir ipotek veya başka bir kredi ile ödeme yapamamanızın belgesel nedenlerini kanıtlarsanız, banka sizinle tanışmak daha istekli olabilir. Para eksikliğinizin nesnel nedenlerini doğrulayan belgeler şunları içerir:
- çocuğun doğum belgesi;
- ortak borçlunun ölüm belgesi;
- sağlık kartından alıntılar ve kredi gecikmeniz hastanede kalmanızla ilgili olup olmadığını sağlık kurumundan kontrol eder;
- indirim sırası, çalışma kitabının kopyası;
- sertifika 2-kişisel gelir vergisi;
- sakatlık belgesi;
- trafik kazası geçirirseniz ve gelir kaynağı olan bir aracı kaybederseniz, protokolün idari suçla ilgili kopyası.
Bu tam bir liste değil, ancak, umarım, onaylayabilecek herhangi bir sertifika toplamanız gerektiğine dair bir fikir verdi - krediyi kendi hatanız olmadan geri ödeyemezsiniz.
3. Bir tatil için düzenleme
Kredi tatili, borçlunun krediye sadece faiz ödemesi gereken dönemdir. Tipik olarak, bu tatiller 12 aydan fazla sürmez. Ve sona erdiğinde, kredi borcu gitmediği için aylık ödeme miktarı artacaktır.
Önerilen: sadece kredi tatillerinde değil, aynı zamanda kredi süresinin uzatılmasında da anlaşmaya çalışın. Bu nedenle, kredi ertelemesi sona erdikten sonra her ay daha fazla ödeme yapmanız gerekmez.
2. Mali ombudsmanla iletişim kurun
Mali ombudsmanın görevi, özel şahıslar ve finans kuruluşları arasında arabuluculuk yapmak ve davayı mahkemeye çıkarmamaktır. Hizmetleri ücretsizdir, ancak yardım için onunla iletişime geçebileceğiniz birkaç koşul vardır:
- mali ombudsmana yöneldiğiniz sorun en geç 3 yıl önce ortaya çıktı;
- bankaya borcunuz 500 bin ruble miktarını aşmaz;
- Krediyi aldığınız banka Ombudsman'la olan anlaşmazlıkları çözmeyi kabul eder. Bu tür bankaların listesini Bank of Russia web sitesinde görebilirsiniz. Önemli: 1 Ocak 2021'den itibaren bankaların finansal temsilcilerle işbirliği yapması gerekecektir.
Ombudsman, borcunuzu bankaya tasfiye etmez, yeniden yapılandırmaya, ödemelerin ertelenmesine yardımcı olabilir veya hem size hem de bankaya uygun başka bir çözüm bulabilir.
Finansal ombudsmanla nasıl iletişim kurulur: site üzerinden - https://finombudsman.ru. Kendi sözlerinizle, anlaşmazlığın özünü banka ile belirtin ve geçici iflasınızın nesnel nedenlerini doğrulayan belgelerin kopyalarını ekleyin.
1. İflas ettiğinizi beyan edin
Mutluluk için iç çekmeden önce: “Peki, başlamak zorunda olduğun yer buydu”, kendini iflas etmenin ve kredi ödememenin bir seçeneği olmadığını aklından çıkarmayın.
- Finansal iflas, bir kişinin bankaya ve üçüncü taraflara olan borç yükümlülüklerini yerine getirememesi anlamına gelir.
- Banka böyle bir durumda ne yapacak? Borç geri ödeme programının hazırlanacağı sonuçları takiben mahkemeye gidecek. Muhtemelen, borcun bir kısmı mülke el konulmasıyla geri ödenecektir. Kişisel eşyalar, ev aletleri, elektronik, konut (eğer tek kişi değilse veya banka tarafından taahhüt edilmişse) - her şey borçlar için çekiç altına girer.
- Aynı zamanda, borçlu para ve ceza ödemekten muaf tutulabilir, aynı zamanda kara listeye alınabilir ve büyük miktarda kredi alması pek olası değildir. Ve bir banka kartı almak bile zor olabilir.
İflas tanıma koşulları: borç miktarı 500 bin ruble, borç vadesi 90 günden az değildir.
İflas durumunun avantajları:
- Artık zorunlu kredi ödemeleri yapmak zorunda değilsiniz (vergiler, harçlar, para cezaları hariç).
- Pasiflere ceza ve faiz tahakkuk ettirmeyin.
- Borçlunun mülkünün satışından sonra, banka artık mülk cezaları verme hakkına sahip değil.
İflas durumunun dezavantajları:
- 5 yıl içinde tekrar iflas ilan edemezsiniz ve iflas işlemlerinden geçtiğiniz krediyi almak istediğiniz bankaya bildirmelisiniz.
- Duruşma süresi boyunca, mülk satın alıp satamaz, rehin olarak devredemez, banka hesaplarınızda para yönetemez veya mahkemenin izni dışında yurtdışına seyahat edemezsiniz.
- İflas prosedüründen sonraki 3 yıl içinde, bir tüzel kişinin yönetim organlarında herhangi bir pozisyonda bulunamazsınız.
Sizin için yararlı bir para yoksa, bankaya borçlarınızı nasıl ödeyeceğinize dair ipuçlarından birini umuyoruz. Sağlıklı ve finansal olarak zengin olun!
